| Critère | Détail |
|---|---|
| Nom du contrat | Entoria Prévoyance Indépendant |
| Ancien nom | Ciprès Assurance |
| Type d’acteur | Courtier grossiste (pas un assureur direct) |
| Cible | TNS, indépendants, professions libérales |
| Franchise maladie | Dès 15 jours |
| Invalidité | Dès 15% (option 33% disponible) |
| Capital décès | 300% du revenu par défaut (100% à 400%) |
| Loi Madelin | Oui |
| Limite d’âge | 67 ans (incapacité/invalidité), 70 ans (décès) |
| Note globale | Bon contrat, vigilance sur la pérennité financière |
Sommaire
- Ce qu’est vraiment Entoria
- Les points forts du contrat
- Les points faibles à connaître
- Les garanties en détail
- Les alternatives sérieuses
- Comment contacter Entoria
- FAQ
Ce qu’est vraiment Entoria
Une entreprise avec une longue histoire, mais un statut particulier
Entoria, ça ne vous dit peut-être rien comme ça. Pourtant, si vous avez cherché une prévoyance TNS ces vingt dernières années, vous êtes probablement tombé dessus. L’entreprise existe depuis 2001, sous l’ancien nom Ciprès Assurance. Elle a changé de nom il y a quelques années, mais l’offre est restée sensiblement la même.
Ce qui est important à comprendre, c’est qu’Entoria n’est pas un assureur à proprement parler. C’est un courtier grossiste. Concrètement, Entoria conçoit les produits, mais ce sont des assureurs partenaires qui portent le risque. Pour vous en tant qu’assuré, ça ne change rien au quotidien : vous interagissez avec Entoria, vous utilisez leur espace en ligne, vous les appelez en cas de pépin. Mais ça a une implication importante sur laquelle je reviens plus loin.
Aujourd’hui, Entoria gère plus de 200 000 assurés et brasse plus de 400 millions d’euros de primes. C’est loin d’être un acteur marginal. Mais comme je vous le disais, il y a quelques points de vigilance qui méritent attention.
Les points forts du contrat
Une modularité vraiment au-dessus de la moyenne
Ce que j’apprécie particulièrement chez Entoria, c’est la flexibilité du contrat. Vous n’êtes pas coincé dans une formule unique. Vous choisissez votre franchise, votre niveau de couverture, vos options. C’est rien de bien compliqué à comprendre, mais ça fait une vraie différence quand on veut un contrat taillé pour son profil.
Parmi les points forts que je retiens :
- Franchise maladie dès 15 jours, avec réduction d’un jour par an sans sinistre, c’est un vrai avantage pour les indépendants qui ne peuvent pas se permettre d’attendre longtemps avant d’être indemnisés
- Invalidité déclenchée dès 15% : beaucoup de contrats attendent 33%, voire 66%. Là, la protection commence tôt, ce qui est franchement appréciable
- Capital maternité de 1 500€ versé après 4 ans d’adhésion, ce que certains concurrents ne proposent tout simplement pas
- Offre spéciale jeunes entrepreneurs : réductions substantielles pour les moins de 31 ans, et indemnisation forfaitaire sans justificatifs jusqu’à 48 000€ de revenus assurés pour les entreprises de moins de 2 ans
Ce dernier point est selon moi vraiment sous-estimé. Quand on lance une activité, on n’a pas encore de revenus à justifier. Pouvoir être indemnisé sur une base forfaitaire, c’est une sécurité rare sur le marché.
Les points faibles à connaître
Le vrai risque, c’est la stabilité financière
Je ne vais pas vous vendre du rêve. Il y a des choses à savoir sur Entoria avant de signer. Personnellement, ce qui me ferait hésiter, c’est moins les garanties que la solidité de l’entreprise sur le long terme.
Entoria a traversé des difficultés financières ces dernières années, ce qui a entraîné des hausses de tarifs assez significatives. Et le fait d’être grossiste plutôt qu’assureur rend ce risque encore plus présent : les assureurs partenaires peuvent imposer des révisions tarifaires, comme c’est déjà arrivé. Ce n’est pas une rumeur, c’est documenté.
Autres points faibles que je note :
- Les affections dorso-lombaires et psychologiques (dos, burn-out, dépression) sont couvertes sous conditions d’hospitalisation. Pour lever ces restrictions, il faut prendre des options spécifiques, et elles ne sont pas données
- La liste des sports exclus est particulièrement longue. Si vous pratiquez une activité un tant soit peu physique ou engagée, vérifiez avant
- Des interrogations persistent sur l’actionnariat et l’évolution future de la société
Ce n’est pas rédhibitoire. Mais dans un monde parfait, on préfère un assureur dont la solidité financière est incontestable sur 20 ou 30 ans.
Les garanties en détail
Ce que couvre concrètement le contrat
Le contrat Entoria Prévoyance Indépendant couvre trois grands risques : l’arrêt de travail, l’invalidité et le décès. Je vous détaille chaque volet.
Arrêt de travail (incapacité)
L’indemnisation correspond à 100% du revenu assuré. La franchise démarre à 15 jours pour la maladie. La durée maximale de versement est de 3 ans. Le temps partiel thérapeutique est pris en charge à 50%, ce qui est une bonne chose pour les reprises progressives. Les options Dos et Psy permettent d’être indemnisé sans condition d’hospitalisation, mais elles ont un coût et l’option Psy intègre un délai de carence de 12 mois.
Invalidité
La rente partielle se déclenche dès 15% d’invalidité, ce qui est vraiment précoce. Le montant de la rente peut être basé sur 100%, 80% ou 50% du revenu réel. Un capital de 10 000€ est versé en cas d’invalidité permanente après 4 ans d’adhésion. Vous pouvez choisir entre un barème professionnel ou un barème croisé selon votre métier.
Décès
Le capital décès par défaut est fixé à 300% du revenu assuré, avec une majoration de 100% par enfant jusqu’à trois enfants. Des rentes pour conjoint et enfants sont disponibles en option. Les frais d’obsèques sont pris en charge jusqu’à 7 000€. En cas de décès du conjoint dans l’année qui suit celui de l’assuré, le capital est doublé.
Le contrat est éligible à la loi Madelin, ce qui permet une déduction fiscale des cotisations pour les indépendants concernés. La couverture est mondiale, avec nécessité d’un constat médical en France pour les incidents survenus à l’étranger.
Pour comparer ce type de contrat avec d’autres offres du marché, le site www.comparatif-prevoyance.fr propose un outil de comparaison assez complet qui permet de mettre plusieurs contrats côte à côte.Les alternatives sérieuses
Que choisir à la place d’Entoria ?
Si après la lecture vous hésitez encore, voici les contrats que je regarde en priorité pour les TNS. Ce ne sont pas des choix par défaut, ce sont de vraies alternatives qui ont chacune leurs arguments.
Abeille Assurance (Solution Prévoyance Pro) est probablement l’alternative la plus solide pour qui cherche la sérénité à long terme. Le gros avantage : le tarif est figé selon votre âge à l’adhésion. Pas de hausse mécanique chaque année. Et en dessous de 40 000€ de revenus assurés, pas de contrôle des revenus. C’est simple, prévisible, et porté par un grand groupe solide.
April (Prévoyance Pro Premium) est à regarder si vous voulez une modularité similaire à Entoria avec les meilleurs outils digitaux du marché. C’est particulièrement compétitif pour les revenus assurés inférieurs à 3 000€ par mois.
Hodeva est une excellente option pour les créateurs d’entreprise. La réduction de 30% la première année est un vrai coup de pouce. L’option « Forfaitaire Pure » permet d’être indemnisé sans justificatifs de revenus ni déduction Sécu jusqu’à 1 PASS, ce qui est très similaire à ce qu’Entoria propose pour les jeunes actifs.
SwissLife reste un leader sur les tarifs d’entrée, surtout pour les gérants majoritaires. Attention toutefois aux augmentations liées à l’âge et aux restrictions sur la grossesse pathologique, plus sévères que chez Entoria.
Si vous êtes auto-entrepreneur et que vous cherchez une protection adaptée à votre statut spécifique, je vous conseille aussi de regarder du côté de la meilleure prévoyance auto-entrepreneur pour avoir un panorama des offres taillées pour ce statut.Comment contacter Entoria
Les coordonnées officielles en 2025
Si vous êtes déjà assuré chez Entoria ou que vous souhaitez obtenir des informations sur un contrat, voici comment les joindre.
Par téléphone, le service clients est disponible au 0 969 327 317, du lundi au jeudi de 8h30 à 12h30 et de 13h30 à 17h30, et le vendredi de 9h00 à 12h30 et de 13h30 à 17h00.
Par e-mail, vous pouvez écrire au service réclamation à reclamation@entoria.fr ou au DPO pour les questions de données personnelles à dpo@entoria.fr.
Par courrier, l’adresse de gestion centralisée est : ENTORIA TSA 5123492308 LEVALLOIS-PERRET CEDEX.
En ligne, la majorité des démarches se font directement sur le site entoria.fr. Pour déclarer un arrêt de travail ou suivre vos prestations, l’espace assuré est accessible sur monsiteassure.fr.
FAQ
Entoria est-il un assureur ? Non. Entoria est un courtier grossiste. L’entreprise conçoit les produits d’assurance en partenariat avec des assureurs, mais ce sont ces derniers qui portent le risque financier. Au quotidien, en tant qu’assuré, vous interagissez uniquement avec Entoria.
Le contrat Entoria est-il éligible à la loi Madelin ? Oui, le contrat est éligible à la loi Madelin pour les travailleurs non-salariés, ce qui permet de déduire les cotisations de prévoyance du revenu imposable dans certaines limites.
Quelles sont les limites d’âge du contrat ? La couverture incapacité et invalidité s’arrête à 67 ans. La garantie décès court jusqu’à 70 ans.
Entoria couvre-t-il les arrêts pour burn-out ou dépression ? Oui, mais uniquement avec l’option Psy, qui impose en plus un délai de carence de 12 mois. Sans cette option, une hospitalisation d’au moins 5 jours est requise pour déclencher l’indemnisation sur ces pathologies.
Peut-on résilier son contrat Entoria librement ? Oui, après la première année, vous pouvez résilier à l’échéance annuelle avec préavis. Attention : Entoria dispose aussi d’un droit de résiliation dans les deux premières années avec un préavis de 2 mois.
Entoria est-il recommandé pour les jeunes indépendants ? C’est clairement l’un de ses points forts. Les moins de 31 ans bénéficient de réductions significatives, et les entreprises de moins de 2 ans peuvent être indemnisées sur une base forfaitaire sans justificatifs de revenus. C’est rare sur le marché et vraiment utile en phase de lancement.
Quelles sont les principales alternatives à Entoria ? Les contrats les plus souvent comparés à Entoria sont ceux d’Abeille, April, Hodeva et SwissLife. Chacun a ses avantages selon votre profil, votre statut et vos priorités (stabilité tarifaire, souplesse, tarif d’entrée).
